Zaščita pred upniki
Kapital znotraj zavarovalne ovojnice ni del tvoje osebne zapuščine pri morebitnem stečaju ali izvršbi. V večini EU-jurisdikcij je zakonsko ločen od osebnega premoženja.
Storitev · Zavarovalne ovojnice
Zavarovanje kot zaščitni oklep za tvoje naložbe
Unit-linked in diskrecijske zavarovalne strukture, ki kapital hkrati obdavčijo ugodneje in zavarujejo pred upniki.
Kaj je zavarovalna ovojnica in zakaj jo potrebuješ?
Zavarovalna ovojnica (insurance wrapper) je pravna lupina, znotraj katere so naložbe – delnice, obveznice, skladi ali alternativni instrumenti – zaščitene pred zunanjimi zahtevki. Kapital znotraj te strukture je v večini evropskih jurisdikcij zakonsko ločen od stečajne mase. Poleg tega ovojnice pogosto prinašajo odlog davčne obveznosti na kapitalske dobičke in dividende do trenutka izplačila ter poenostavijo dedovanje brez notarskega postopka. Mi izberemo pravo zavarovalnico, pravo strukturo in pravo jurisdikcijo za tvoje potrebe – ti podpišeš in narediš naložbene odločitve.
Ključne prednosti zavarovalne ovojnice
Ugodna davčna obravnava
Kapitalski dobički in dividende znotraj ovojnice se ne obdavčijo sproti. Davčna obveznost nastane šele ob delnem ali celotnem umiku – kar ti daje polno kontrolo nad davčnim trenutkom.
Poenostavljeno dedovanje
Z imenovanjem upravičencev znotraj police kapital preide na dediče neposredno, brez zapuščinskega postopka in brez javnega razkritja. To je eden najučinkovitejših instrumentov medgeneracijskega prenosa.
Dostop do globalnih naložb
Prek zavarovalne ovojnice dobiš dostop do institucionalnih skladov in alternativnih naložb, ki posamezniku brez te strukture niso dosegljivi. Investiraš po svojih kriterijih, zaščiten po zakonu.
Kako vzpostavimo ovojnico zate
Postopek se začne s profiliranjem tvojih ciljev: ali je prioriteta zaščita pred upniki, davčna optimizacija, dedovanje ali dostop do specifičnih naložbenih razredov. Na podlagi tega izberemo med petimi zavarovalnicami, s katerimi redno sodelujemo, in priporočimo ustrezno strukturo – unit-linked za aktivno upravljanje ali diskrecijsko polico za pasivne naložbe. Celoten postopek od prvega sestanka do aktivne police traja 4–6 tednov. Ti ostaneš lastnik in upravičenec; mi koordiniramo dokumentacijo in komuniciramo z zavarovalnico v tvojem imenu.
„Nisem vedel, da moje naložbe sploh niso bile zaščitene pred morebitnimi terjatvami iz poslovanja. Zdaj imam unit-linked polico, ki drži celoten portfelj, davkov na dividende pa ne plačujem do upokojitve. Žal mi je, da nisem naredil tega že deset let prej.“
— Andraž K., zdravnik specialist, Ljubljana
Izvedi, katera zavarovalna struktura ustreza tvojemu profilu
Brezplačna 30-minutna analiza, brez obveznosti in brez prodajnih pritiskov.
Zahtevaj analizo